Кредитный клубок: Кто ходит в любимчиках у банков?

Кредитное полотно России разнообразно. Одни берут займ на приобретение жилья, другие на отпуск, третьи «перехватывают» деньги до зарплаты. В этом году банки переключили свою активность на более обеспеченных граждан, ну, по крайней мере на тех, кто создаёт впечатление обеспеченных. Это называется риск-профилем заёмщика, по которому финансовая организация оценивает платёжеспособность клиента. Если у человека хорошая кредитная история и не было просрочек по предыдущим займам, то шансы на одобрение велики.

На рынок розничного кредитования возвращаются заёмщики хорошего кредитного качества – с хорошей кредитной историей, с доходами, достаточными для обслуживания в том числе больших кредитов. Таким образом происходит как увеличение общего количества выданных кредитов необеспеченных, так и, прежде всего, увеличение средней суммы,

- отмечает  заместитель директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй Владимир Шикин.

По итогам второго квартала средний размер кредита, выдаваемого российским заёмщикам, вплотную приблизился к 200 тыс. рублей. Рост составил 35,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Эксперты усмотрели в тенденции  к росту средней суммы ссуд тревожные признаки, а именно концентрацию кредитных рисков и рост доли заёмщиков с двумя и более кредитами. По данным Национального бюро кредитных историй, во втором квартале текущего года доля заёмщиков более чем с одним кредитом увеличилась на 2,4 процентных пункта по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Фото: www.globallookpress.com

«Если есть проблемный заёмщик и у него есть проблемы с обслуживанием одного или нескольких кредитов, он ищет средства для обслуживания этого долга путём получения нового кредита или займа. Новый кредит смотрит кредитную историю – он прекрасно видит, в каком состоянии находится заёмщик. И, если у заёмщика есть сложности, то он, конечно, новый кредит не даст», - утверждает Шикин.

По мнению экспертов, такая политика финансовых организаций ведет к росту закредитованности граждан, которые на первый взгляд кажутся платёжеспособными. Заёмщики под погашение кредита в одном банке берут займ в другом. Никаких нарушений и просрочек по платежам. Однако такая «идеальная» кредитная история не всегда отражает реальное положение вещей.

Банки сконцентрировались на тех заемщиках, которые регулярно платят по своим кредитам и оттого кажутся более платежеспособными, чем другие. Но это необязательно так. Очень многие люди брали не один кредит, а два, три, четыре пять. По моим ощущениям – то, что я вижу по динамике кредитования, по размеру кредитов растущему и обгоняющему динамику доходов населению, по растущему количеству заёмщиков более, чем с одним кредитом, - похоже, что система опять совершает ошибку, которая уже по крайней мере дважды сыграла не самую лучшую роль в судьбе ряда финансовых институтов,

- говорит главный экономист «ПФ Капитал» Евгений Надоршин.

Между тем с января по июль текущего года отечественные банки увеличили выдачу кредитов гражданам страны на 12%. Об этом сообщил ЦБ в свежем отчёте, посвящённом динамике развития банковского сектора в России. Сбербанк отчитался, что в июле выдачи займов населению стали рекордными и достигли 290 миллиардов рублей. Этот показатель вырос на 5,5% по сравнению с прошлым месяцем и на 70,6% по сравнению с аналогичным периодом  прошлого года.

Фото: www.globallookpress.com

Подобные финансовые показатели продемонстрировали и другие финансовые организации. Эксперты усмотрели в буме розничного кредитования тревожные сигналы.

«Реальные доходы людей падают. Это рост кредитов не потому,  что люди имеют возможность жить лучше, что называется, занимаются опережающим потреблением. Рост кредитов связан с тем, что всё большее количество людей не может выживать или не может жить нормально за счет текущих доходов. И они попадают в долговую кабалу. Люди погружаются в безысходность. И рост потребительского кредитования – одно из проявлений роста бедности на самом-то деле», - утверждает экономист  Михаил Делягин.

Специалисты говорят: нитки в кредитном клубке могут закончиться в любой момент: финансовые организации откажутся выдать гражданину следующий займ, в результате чего будет запущена цепочка проблем и неплатежей. Между тем, по данным объединенного кредитного бюро, каждый второй банковский заёмщик имеет два и более кредитов. А свыше четырёх кредитов одновременно обслуживают почти 9 миллионов человек. Кредитное полотно России в непростых экономических условиях трещит по швам. Вот-вот появятся первые бреши.